在外贸行业中，货物运输风险一直是我们必须关注的问题。
每年，全球由于运输风险造成的货物损失金额庞大，作为外贸人，选择合适的外贸保险条款对确保企业利益至关重要。
今天，我想和大家分享我在外贸工作中选择外贸保险条款的一些心得和经验，帮助大家更好地了解常见的海运保险条款，特别是WPA、FPA、AAR等条款，确保运输过程中的安全。
大纲
选择WPA、FPA和AAR：外贸保险条款详解
这些外贸保险条款不仅能保障货物安全，还能为企业带来更多的保障。我将为大家详细介绍WPA、FPA、AAR、WAR、SRCC等保险条款，并分享我的一些实际经验和选择建议。
平安险、水渍险和一切险有什么区别？
WPA（水渍险）：基础保障，适合低风险运输
WPA（With Particular Average）是我在早期了解的最基础的海运保险条款之一，通常用于那些对货物损失要求较低的运输情况。WPA仅赔偿部分损失，通常只在自然灾害或船舶事故发生时进行赔偿。这种保险条款适合那些运输风险较低的货物，比如那些价格不高的商品。
承保范围：
WPA保险的承保范围仅限于特定情况下的部分损失，通常只包括自然灾害或船舶事故所引起的损失。换句话说，它只对部分损失进行赔偿，而不是所有损失。
举例：
假设你正在从中国出口一批家具到欧洲。途中，由于暴雨导致船只遭遇水浸，部分家具受损。在这种情况下，WPA保险将会赔偿损失部分，但如果你的家具在运输过程中只是轻微的磨损或因为其他非自然灾害原因造成的损失，WPA保险将不会赔偿。
个人经验： 对于一些低价值商品，如果运输路线比较安全，我通常会选择WPA保险，因为它能有效保障基本的运输风险。它不适用于高价值商品，但对一些常规货物来说足够了。
FPA（平安险）：最低限度的保障
FPA（Free from Particular Average）是另一种我比较常用的保险条款。它的特点是只有在船舶沉没、碰撞或火灾等灾难性事件下，才会赔偿货物的全损。对于那些要求最低限度保障的运输来说，FPA是一个合适的选择。
承保范围：
FPA保险是最低限度的海运保险，仅在船舶沉没、碰撞或火灾等灾难性事件发生时，才会赔偿货物的全损。这意味着它不承保除上述灾难性事件外的其他类型的货物损失。
举例：
假设你出口了一批电子产品，在运输途中发生了严重的船舶碰撞事故，导致货物完全损坏。在这种情况下，FPA保险会赔偿你货物的全部损失。然而，如果货物只是因为一般的运输不当（例如跌落）或货物损坏的情况，FPA保险将不会为此赔偿。
个人经验： 对于一些我不太担心会发生损坏的货物，FPA是比较经济的一种选择。
AAR（一切险）：全面保障，适合高价值货物
AAR（All Risks）保险则是我为高价值商品选择的首选保险条款。它几乎覆盖了所有的风险，除了合同中明确排除的部分。AAR保险的保障范围广，适合那些我不希望承担任何风险的运输。
承保范围：
AAR是最全面的海运保险，几乎涵盖了所有可能导致货物损失或损坏的风险，除非保险合同中明确排除某些特定风险。对于高价值或重要的货物，AAR是理想的保险选择。
举例：
假设你正在运输一批高价值的设备。运输途中，货物发生了意外的丢失或损坏。AAR保险将会赔偿几乎所有损失，不论是运输途中的破损、恶劣天气、船舶意外还是其他未知风险。如果你选择AAR保险，你就不会面临任何未被涵盖的风险。
个人经验： 对于一些高价值的设备或贵重商品，应该选择了AAR保险。虽然费用较高，但相对于货物的价值，这种全面保障更值得投入。AAR的优势在于无论遇到何种损失，保险公司都会赔偿。之前AAR保险成功为我赔偿了一次运输损失，避免了数十万的经济损失。
水渍险（WPA）、平安险（FPA）和一切险（AAR）适用于什么运输场景？
水渍险（WPA）：
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主要适用于海运。
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适用于运输过程中的自然灾害或船舶事故造成的损失，如恶劣天气、海上碰撞等。它通常不包括一般的运输过程中的损坏或损失，保障相对有限。
平安险（FPA）：
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适用于海运和空运。
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它的赔偿仅限于重大事件造成的全损，如船舶沉没、火灾或碰撞等。如果货物在运输过程中部分损坏，通常不予赔偿。
一切险（AAR）：
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同样适用于海运、空运及部分陆运。
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AAR是一种最全面的保险，几乎涵盖了所有可能的风险，除了合同中明确排除的部分。适用于高价值货物的运输，保障较为全面。
总体来说，这些保险条款主要应用于海运和空运，特别是对于海运货物的保障最为常见。陆运的保险则通常不涉及这些条款，而是使用专门针对陆路运输的保险。
WAR/SRCC:分别适合什么情况？
WAR（战争险）：专为特殊风险定制
WAR（War Risk）保险是针对战争、敌对行为或武装冲突中可能发生的损失。这个保险条款并不是我在每次运输时都使用的，而是用于那些目的地位于战乱或高风险地区的运输。虽然WAR保险的费用较高，但对于高价值产品销售来说还是非常必要的，确保了在极端情况下我们能够获得赔偿。
承保范围：
WAR保险专门用于承保由于战争、敌对行为或武装冲突所导致的货物损失。WAR险通常适用于高风险地区，尤其是那些在战争状态下或经历政治动荡的地区。
举例：
假设你正在从中东地区出口一批石油产品，由于该地区正处于战争状态，你选择购买了WAR保险。如果在运输过程中，由于冲突或战争造成的损失，WAR保险将赔偿货物的损失。此类保险通常适用于那些目的地为战乱地区的运输，保障极为必要。
SRCC（罢工、暴动和民变险）：保障社会动荡期间的损失
SRCC（Strike, Riot and Civil Commotion）保险是我在某些高风险地区运输时必不可少的保险条款，尤其是当社会不稳定时。这种保险涵盖因罢工、暴动或民变所造成的货物损失。
承保范围：
SRCC保险专门为因罢工、暴动或民变等社会动荡造成的货物损失提供保障。适用于社会不稳定地区或可能出现集体行动的区域。
举例：
假设你正在出口一批高档家具到南美市场。由于该地区的经济危机导致爆发了暴动，运输途中遭遇了车辆破坏和货物损失。SRCC保险将会赔偿这些由于暴动或民变导致的损失。对于某些不稳定国家或地区，SRCC险非常必要。
个人经验：我们和巴西的客户合作的时候投过SRCC险，是客户建议的。当时巴西发生了罢工和暴动，虽然最终我们的货物顺利到达，但这次事件提醒我，在某些地区，社会动荡可能对运输造成极大影响。
CL/IL/PI：常见的外贸条款和凭证
CL（货物条款）：规定货物保险的范围
CL（Cargo Clause）条款是保险合同中规定货物保险内容和范围的条款。我通常会根据具体情况选择AAR、WPA或FPA作为我的主要保险类型，而CL则帮助我在保险合同中明确了相关条款。不同的CL条款会对应不同的风险保障类型，保险公司根据这些条款来判断理赔的条件。 CL 条款为我提供了一个框架，让我在选择保险时更加有的放矢。
IL（协会货物条款）：国际通用的标准条款
IL（Institute Cargo Clause）是国际海事保险协会制定的标准货物保险条款，广泛应用于国际货物运输。我在处理国际货物运输时，通常会选择采用IL条款，因为它标准化、普遍认可。
个人经验： IL条款的标准化使得整个保险流程更加简单，不需要每次都重新谈判条款。
PI（保险单）：保险合同的正式凭证
此PI (policy of insurance) 保险单非彼PI (proforma invoice) 形式发票。
PI（Policy of Insurance）是保险公司为客户出具的正式凭证。它详细列明了我投保的货物，保险种类以及保险金额等内容。每次运输时，我都会确保自己拥有正规的PI，以便在货物出现问题时顺利理赔。
个人经验： 每次运输时，我都会仔细检查PI是否符合实际需求。它不仅是保障的凭证，也是进行保险索赔时的重要文件。
怎么选择适合的外贸保险条款？
选择合适的外贸保险条款是减少运输风险、保护货物安全的重要措施。
选择时，我通常会根据货物的价值、运输的目的地和风险的高低来决定使用哪种保险条款。
为了帮助大家更直观地理解和选择合适的外贸保险条款，我为你整理了一个表格，涵盖了我们之前讨论过的各类常见保险条款，并根据货物的价值、风险程度、运输目的地等因素给出了适用建议。这个表格能够帮助你在选择保险条款时做出更合适的决策。
| 保险条款 | 适用场景 | 承保范围 | 适用的货物类型 | 费用 | 适用建议 |
|---|---|---|---|---|---|
| WPA（水渍险） | 风险较低、运输区域安全 | 只赔偿自然灾害或船舶事故造成的部分损失 | 低价值商品、普通商品 | 低 | 适用于低价值商品的运输，尤其是常规的、低风险的货物。 |
| FPA（平安险） | 低风险、对全损有要求 | 只赔偿因船舶沉没、碰撞或火灾造成的全损 | 价格不高的商品 | 适中 | 适用于货物不易损坏的情况，且运输风险较低的货物。 |
| AAR（一切险） | 高价值货物、高风险运输 | 覆盖除合同明确排除的所有损失 | 高价值商品、易损商品 | 高 | 适用于需要全面保障的高价值商品运输，保障最为全面。 |
| WAR（战争险） | 高风险地区，如战乱或冲突地区 | 赔偿因战争、敌对行为或武装冲突造成的损失 | 高价值产品，目的地为战乱地区 | 较高 | 适用于目的地为高风险地区的运输，特别是出口到有战争或冲突的国家。 |
| SRCC（罢工、暴动和民变险） | 社会动荡区域或不稳定地区 | 赔偿因罢工、暴动或民变造成的损失 | 所有类型的货物，特别是运输途经不稳定地区的货物 | 较高 | 适用于运输途经不稳定地区或社情动荡的国家，保障运输过程中的社会风险。 |
| CL（货物条款） | 任何运输合同中需要明确货物保险范围时 | 规定保险内容和范围的条款（通常包括AAR、WPA、FPA） | 所有类型的货物 | 无 | 通过货物条款明确保险范围，适用于所有运输合同中需要明确定义保障内容的情况。 |
| IL（协会货物条款） | 国际货物运输、标准化需求 | 国际海事保险协会标准，涵盖一般运输风险 | 所有类型的货物 | 无 | 适用于长期、大宗或国际货物运输，尤其是需要标准化保险条款的情况。 |
| PI（保险单） | 所有运输，保险凭证 | 保险公司出具的正式凭证，规定保险金额和种类 | 所有类型的货物 | 无 | 每次运输前确保获取正式的保险单，为运输风险提供正式保障。 |
如何根据实际情况选择保险条款？
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对于低风险、常规货物： 你可以选择 WPA（水渍险） 或 FPA（平安险），因为它们在低风险情况下已经能提供基本的保障，而且相对费用较低。
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对于高价值货物或对风险要求较高的情况： AAR（综合险） 是最佳选择，它提供全面的保障，不仅仅是针对自然灾害或船舶事故，还覆盖了所有意外风险。
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对于出口到战乱地区或面临特殊风险的货物： 可以选择 WAR（战争险） 或 SRCC（罢工、暴动和民变险），这两种保险能够保障货物在极端风险环境下的安全。
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需要标准化、国际认可的保险条款： IL（协会货物条款） 适用于跨国运输，确保各方能理解和遵守相同的保障标准。
外贸出口保险责任期
在选择外贸保险条款时，除了考虑保障范围、保险金额和适用场景外，还必须注意 保险责任期。保险责任期是指在该期限内，保险公司承担赔偿责任的时间范围。理解保险责任期对于确保货物在运输途中的每个环节都能得到妥善保障非常重要。
保险责任期的定义
保险责任期通常指的是从货物装运起到货物交付到最终目的地期间，保险公司对货物损失或损坏的责任承担。具体的责任期长短会根据不同的保险条款而有所不同，通常可以分为以下几类：
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起运地至目的地责任期
这种情况下，保险公司的责任从货物离开出发港开始，到货物到达目的港时结束。通常这种责任期适用于较为基础的保险条款，如 WPA（水渍险） 和 FPA（平安险）。 -
门到门责任期
这种保险责任期更为全面，涵盖从货物离开卖方仓库（或发货地）到买方接收货物的全过程，包括途中任何发生的损失。这类责任期适用于 AAR（综合险） 和 IL（协会货物条款） 等更加全面的保险。 -
其他特定责任期
有些保险条款可能会根据特定的运输方式、货物类别或需求，规定特定的保险责任期。例如，对于 WAR（战争险） 和 SRCC（罢工、暴动和民变险） 等特殊条款，保险责任期可能仅限于某些特定情境下，比如货物经过的高风险地区。
保险责任期的实际影响
1. 运输途中损失的保障
假设你使用了 AAR（一切险），保险责任期通常会包括从装运开始到目的地交货的整个过程。如果在运输途中发生了货物损失，无论是自然灾害、火灾还是其他因素，都能获得赔偿。但如果在责任期结束后货物仍发生损失，保险公司就不再承担责任。
2. 供应链中断的风险
在选择保险时，尤其是 WPA（水渍险） 或 FPA（平安险） 这类较基础的保险条款时，如果责任期仅限于某一阶段（如货物离开装运港到目的港），如果运输途中发生供应链中断或途中环节发生损失，可能无法得到赔偿。
例子： 之前有一笔订单是选择了 FPA（平安险），该客户的货物在途中由于船舶发生碰撞而受损，但因为 FPA 仅在船舶沉没、碰撞或火灾等灾难性事件下才赔偿全损，且保险责任期仅限于特定阶段，最终没能全额赔偿所有损失。
如何选择合适的保险责任期？
选择保险责任期时，我通常会根据以下几点来做决策：
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运输路线的风险评估：了解运输的路线是否经过高风险区域（如海盗频发区、战乱地区），并根据风险大小选择相应的保险责任期。
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货物的价值和易损性：高价值、易损的货物需要更长时间的保险责任期，确保在整个运输过程中都能得到保障。
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项目周期的考虑：如果是长期的、跨多个环节的运输，选择 门到门责任期 会更加合适，以应对各阶段可能出现的各种风险。
总结
在外贸运输中，了解和选择合适的外贸保险条款非常重要。每个条款都针对不同的风险和保障需求，理解它们的差异，能够帮助你做出最适合的选择。通过合理的保险条款，可以有效避免运输过程中的损失，保障公司的利益。如果你还没有考虑过这些保险条款，建议尽早学习并为你的外贸业务做好风险管理工作。
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希望通过这篇文章能帮助大家理解外贸保险条款的重要性，并提供一些选择建议，让大家在全球贸易中更安全、更稳定地发展。在选择外贸保险条款时，你最看重哪些因素？欢迎在评论区与我分享你的看法！